Как не попасть в просрочку по займу?

При получении займов большинство заемщиков надеется своевременно погасить задолженность в полном объеме. Но ситуации в жизни случаются разные и иногда человек все же допускает просрочку. В результате страдает его кредитная история, он оказывается вынужден общаться с представителями службы взыскания и коллекторами, а также могут наступить и другие негативные последствия. В этой ситуации перед клиентом встает вопрос, а можно ли избежать просрочек и проблем с кредиторами в будущем. Соблюдение простых правил поможет свести к минимуму вероятность невыполнения обязательств по договору займа.

Подумайте, реально ли необходим микрозайм?

Обращаться за микрозаймом следует в ситуациях, когда возникли финансовые трудности и надо быстро «перехватить» средства на несколько дней. МФО быстро предоставляют деньги в долг с минимальными проверками. За счет микрокредита можно оплатить неотложный ремонт авто, жилья, срочное лечение или внести платеж за учебу. Пользоваться услугами МФО стоит, только при условии, что деньги должны поступить в ближайшие 1-2 недели или максимум месяц.

Если покупку можно отложить до ближайшей зарплаты или она вовсе не является обязательной, то лучше отказаться от идеи получения микрозайма. Возвращать задолженность придется из своих средств, с которыми расстаться сложнее, чем с чужими, полученными в долг.

Крупные займы получать тоже не лучшая идея. Рассчитаться с ними быстро у большинства клиентов не получится, а проценты будут набегать каждый день.

Внимательно изучайте условия кредитования

Перед принятием решения о получении займа стоит внимательно изучить условия, предлагаемые компанией-кредитором. Это позволит заранее оценить переплату, размер штрафных санкций и другие параметры. В итоге принятое решение будет более взвешенным.

Особое внимание надо уделять следующим условиям кредитования:

• Размер процентной ставки и при наличии комиссий. От них напрямую зависит сумма переплаты.
• Пени и штрафы. Знать об ответственности за просрочку надо всегда.
• График платежей и порядок погашения задолженности. По займам может предусматриваться как 1, так и несколько платежей с разной периодичностью.
• Возможность и правила досрочного погашения. Если финансы появятся раньше, то можно сэкономить, досрочно погасив долг, но делать это надо правильно.

Подписывать бумажный или электронный договор займа надо, только если все условия понятны и устраивают. При наличии вопросов или несогласии с определенными параметрами необходимо связаться со службой поддержки кредитора.

Оцените свои возможности по своевременному погашению долга

Большинство МФО суммы платежей по займам позволяет рассчитать еще до подачи заявки. Эта информация позволяет оценить, насколько реально будет выполнить обязательства по договору своевременно.

Для оценки необходимо определить сумму всех основных расходов за месяц: на оплату коммуналки, покупку продуктов, проезд, лекарства и т. д. К полученному результату надо прибавить платеж по займу и сравнить итоговую сумму с размером гарантированного ежемесячного дохода.

Не стоит ориентироваться при определении финансовой возможностей для своевременной оплаты займа на доходы, носящие нерегулярный или негарантированный характер. Их отсутствие не должно создавать проблем с выплатой долга.

Соблюдайте график платежей

Микрозаймы погашаются 1 или несколькими платежами. Вся информация о дате каждого платежа и его размере вносить в договор или приложение к нему – график платежей. Погашать задолженность следует своевременно.

Важно учитывать, что дата в графике – это день, в который средства должны поступить кредитору. При отправке платежа межбанковским переводом, через терминалы или посредников зачисление денег происходит в течение 1-5 дней. Лучше осуществлять внесение платежа заблаговременно, чтобы он точно поступил кредитору вовремя.

В сложной ситуации поддерживайте связь с кредитором

Большинство заемщиков заранее знают, что не смогут своевременно внести платеж. Обычно причинами просрочки становятся задержки зарплаты, аварии, болезни и т. д. Необходимо максимально оперативно поставить в известность компанию-кредитора о наступлении форс-мажорных обстоятельств.

МФО заинтересованы в возврате собственных средств. В форс-мажорных ситуациях многие компании готовы предоставить отсрочку, пролонгировать договор или провести реструктуризацию, разбив задолженность на несколько платежей. Но сделать это МФО может только после обращения заемщика и лучше, если оно поступит до выхода на просрочку.

Если просрочка произошла

Иногда даже самый ответственный заемщик может допустить нарушение графика платежей. В этой ситуации единственное правильное решение – постараться максимально быстро закрыть долг. Компании за каждый день просрочки насчитывают пени и из-за них может существенно возрастать переплата. Кроме того, длительные просрочки негативно влияют на кредитную историю.

При просрочке из-за серьезных проблем можно попробовать договорить с МФО о рассрочке, подборе удобного графика платежей или других вариантах реструктуризации. Но надо учитывать, что идти навстречу заемщику – право компании, а не обязанность.

Своевременное выполнение обязательств по договору займу позволяет избежать множества проблем от штрафов и негативных записей в кредитной истории до общения с коллекторами или судебных разбирательств. Заемщику нужно очень ответственно подходить к принятию решения о получении займа и понимать последствия просрочки.