Как получить заем, если кредитная история плохая?

Когда возникают финансовые трудности и нужно где-то достать деньги, а кредитная история испорчена в прошлом, все равно есть возможность получить новый кредит. Как это сделать? Не скроем, вариантов для кредитования таких заемщиков не очень много.

Когда были допущены просрочки, пени и штрафы, репутация заемщика испортилась. Можно забыть о ссудах от каких-то крупных организаций и банков - они абсолютно точно откажут в получении денег. Государственные банки не станут возиться с клиентом с плохой репутацией, у которых много проблем с кредитной историей.

Откуда приходит информация о прошлых и текущих кредитах?

Существует единый реестр по кредитам, который носит название Бюро Кредитных Историй. В этом реестре хранится база по каждому заемщику. Срок давности - 10 лет. Это означает, что все банковские учреждения получают доступ к паспортным данным заемщика, а также ко всем его транзакциям по кредитам и взаимодействию с компаниями, где он получал кредиты. В такой базе содержится информация как об условиях займа, так и о том, насколько успешно клиент погашал кредит.

В том случае, если имела место просрочка, будет крайне сложно получить деньги во многих финансовых институтах. Естественно, банки чаще всего одобряют заявки лицам с хорошей кредитной историей и отказывают тем, у кого с оплатами были проблемы.

Можно ли найти банк, не проверяющий кредитную историю?

Кредитная история представляет собой совокупность записей по всем долговым обязательствам заемщика и их погашению. В такой базе имеется исчерпывающая информация о его личных данных, о том, куда он обращался за выдачей кредита, какие условия получил, насколько своевременно проводил оплаты. В России есть несколько бюро, агрегирующих такую информацию. Когда человек приходит за кредитом, финансовое учреждение отправляет туда запрос, чтобы проверить его кредитную историю.

Организации работают не только для банков и мфо - они доступны любому пользователю. Если вы хотите взять кредит или займ, вы можете обратиться и проверить свою кредитную историю, чтобы понять свои шансы на одобрение кредита. Бесплатно такую информацию можно получить единожды в год, а последующие обращения будут платными.

При оценке клиента организации проводят его скоринг, то есть оценку кредитной истории. Если организация узнает, что у вас были просрочки, или есть неоплаченные долги, скорее всего вас ждет отказ. Микрофинансовые организации также проявляют интерес к кредитной истории. Это отличный способ понять надежность клиента, поэтому большинство организаций стараются проверить репутацию потенциального заемщика.

Тем не менее, есть организации, которые относятся к просрочкам лояльно и дают возможность занять деньги, если просрочки небольшие, а кредитная история не самая лучшая.

Может ли кредитор отнестись лояльно к просрочкам?

Как правило, чем меньше кредитная компания, тем менее жесткие у нее требования, поэтому, если у вас плохая кредитная история, а деньги найти нужно, придется поискать как раз такую организацию. Лучше всего обратить внимание на компании, у которых есть представительства в разных регионах.

Среди компаний, которые лояльно относятся к просрочкам, можно выделить следующие:

• Кредит Европа Банк, УБРиР и Ситибанк - позволяют взять кредит на сумму, не превышающую 50 тысяч рублей, однако требуют страховку;
• Ренессанс Кредит - может одобрить новый кредит, если в прошлом клиент кредитовался и нормально рассчитался, а с новым кредитом есть задержка в несколько недель;
• КБ “Пойдем!” - предоставляет кредиты, однако проценты крайне высоки для того, чтобы компенсировать риски;
• Восточный Экспресс - может предоставить кредит клиенту, чья просрочка составляет не более недели;
• Хоум Кредит Банк - предоставляет займы наличными или на карту клиентам, у которых есть просрочки;

Если вы подключены к зарплатному проекту в одном из банков, прежде всего направить запрос можно туда - такую заявку с большой вероятностью одобрят. В том случае, если вы не будете погашать долг, его принудительно спишут из заработной платы, о чем сообщат дополнительно по телефону.

Если вы хотите увеличить свои шансы на заем при плохой кредитной истории, можно предоставить больше документов. Например, хорошим вариантом будет документ, который подтвердит платежеспособность, такой как справка о заработной плате. Также хорошо работает вариант с поручителем, если вы такого сможете найти. Банки могут рассмотреть вариант с залогом под ценные вещи или недвижимость.

Есть ли еще варианты для получения кредита?

Разумеется, существуют и другие варианты. Вы можете попробовать услуги частного кредитора, которые ссудят вам свои деньги под процент. Здесь нелишним будет перестраховаться и написать расписку с заверением от нотариуса. Здесь возможно мошенничество, поэтому нужно быть начеку.

В случае с плохой кредитной историей можно обратиться и в микрофинансовые организации, которые смогут одобрить кредит на небольшую сумму и недолгий срок. Часто МФО в таких случаях взимают 2-3% в день.

Помимо МФО при наличии кошелька Webmoney можно оформить займ через внутреннюю систему.

При использовании таких методов кредитования обязательно необходимо хорошо прочесть все условия, расписанные в договоре. Будьте внимательны и не соглашайтесь на варварские условия. Так некоторые компании могут в условиях прописать 20% процентной ставки, что способно разрушить бюджет любого человека. Лучше немного подождать, но найти наиболее выгодное предложение для клиентов с испорченной кредитной историей.

Вы можете постараться исправить репутацию и часто у банков есть специальные программы, которые позволяют восстановить кредитную историю. Ее можно исправить и самостоятельно. Необходимо брать мелкие суммы в разных кредитных организациях и возвращать их в кратчайший срок. Если вы закроете несколько кредитов, ваша кредитная история выправится и позволит получить более привлекательные предложения.

Рекомендовано для вас

• Заем на карту или наличными: что выбрать в разных финансовых ситуациях
• Как улучшить кредитную историю?
• Как выбрать МФО для оформления микрокредита?