Как улучшить кредитную историю?
Кредитная история (КИ) может стать плохой уже из-за одного существенного нарушения графика платежей. Причины просрочки при этом никакой роли не играют. Получить новый кредит с негативной кредитной историей очень сложно. Банки оценивают по ней надежность заемщика. Обходиться без финансовой поддержки со стороны кредитных организаций современному человеку весьма сложно, и он оказывается вынужден искать, как улучшить кредитную историю. Сделать это можно вполне законно, но потребуется соблюсти ряд нюансов и потратить время.
Способы вернуть доверие банков
Кредитная история содержит всю информацию об исполнении клиентом обязательств по кредитным договорам. Если в ней есть записи о существенных просрочках на срок более 3-5 дней, то получить одобрение по новой заявке на кредит практически невозможно.
Существует 3 основных способа вернуть доверие банков:
- Оформление и использование кредитной карты.
- Получение и своевременный возврат онлайн-микрозаймов.
- Размещение вклада в кредитной организации.
Каждая ситуация клиента индивидуальна и надо подбирать подходящий вариант решения проблемы с получением денег в долг, учитывая все нюансы. Но надо знать обо всех способах улучшении КИ.
Кредитная карта – удобный продукт для расчетов за покупки заемными деньгами. Банки активно продвигают на рынок карточные продукты и лояльно относятся к заемщикам, желающим получить кредитки.
Если в прошлом заемщик допустил длительную просрочку, то его кредитная история пострадает и получить одобрение по заявке даже на небольшой кредит наличными будет почти невозможно. Но кредитку многие банки все же одобрят. Лимит по ней изначально будет совсем небольшой, но со временем может быть увеличен.
При использовании кредитной карты в КИ появляются новые записи. Если держатель пластика не допускает просрочек, то постепенно у него будет расти кредитный рейтинг и улучшаться КИ. Если у клиента есть достаточные доходы, то постепенно одобренный лимит по карте будет расти.
Основное преимущество данного способа – возможность свести переплату к минимуму. Почти все кредитки имеют льготный период. Если клиент погашает задолженность полностью до его окончания и соблюдает остальные условия, то ему не придется переплачивать проценты банку. При этом КИ все равно будет расти.
У данного способа есть существенный недостаток. Клиенту придется внимательно подходить к оценке своей платежеспособности. Тратить с кредитки можно столько, сколько будет несложно вернуть за короткое время. Иначе велика вероятность залезть в долговую яму. Стоит также не забывать о необходимости следить за регулярностью внесения ежемесячных платежей и оплаты услуг по карте. При новых просрочках КИ еще сильнее ухудшиться.
Микрозаймы выдают микрофинансовые организации. Они более лояльны к потенциальным заемщикам и часто одобряют заявки даже при открытых просрочках. Оформить небольшой заем в МФО можно без посещения офиса или дома. Залог или поручительство для этого не требуются. Компании предлагают простые и понятные условия кредитования, а скорость обслуживания в МФО позволяет брать займы именно в момент, когда срочно нужны деньги.
Информация обо всех займах передается МФО в бюро кредитных историй. Если заемщик не допускает просрочек, то с каждым займом его КИ будет постепенно улучшаться. Со временем он сможет вернуть и доверие банков.
Депозит в том же банке, где планируется взять кредит поможет заемщику убедить финансовое учреждение в своей надежности. Фактически он является доказательством, что у клиента действительно есть деньги на выплату долга. Плюсом будет также наличие накопительного счета и его регулярное пополнение.
Некоторые банки рассматриваю варианты выдачи кредитов под залог депозита. Но при этом сумма во вкладе должна существенно превышать запрошенную ссуду. К депозиту могут предъявляться и другие требования, например, по сроку размещения средств.
Улучшение кредитной истории происходит при своевременном погашении задолженности. При просрочках она, наоборот, будет ухудшаться.
Что делать нельзя?
На рынке кредитования работает огромное число мошенников. Они предлагают за определенную сумму решить все проблемы с кредитной историей в течение минимального количества времени. Называют себя такие «компании» по-разному – кредитными брокерами, антиколлекторами и т. д. Но по факту они занимаются лишь обманом потребителей.
После внесения денежных средств клиент обычно никаких услуг не получит вовсе. И тратиться на такие предложения нет смысла. Нужно помнить, что КИ хранится минимум 10 лет и внести в нее корректировки можно только при наличии ошибок.
Кредитная история – важный показатель надежности заемщика. Человеку нужно следить за ее состоянием и стараться всегда своевременно выполнять принятые на себя обязательства. Если все же была допущена длительная просрочка, то решать проблему с негативной кредитной историей надо исключительно законными методами. Пусть они и отнимают довольно много времени и сил. Иначе человек просто потеряет еще больше средств.
Рекомендовано для вас
Комментарии / Обсуждения
0.00 - рейтинг статьи «Как улучшить кредитную историю?» на основе 0 оценок
Написать комментарий
Автор
кредитный эксперт
C 2016 года в проекте Zaimi-na-kartu.ru.
Главный кредитный эксперт с 6-летним опытом работы в консультировании физических лиц по вопросам кредитования.
Курсы валют на сегодня
$ USD
93.58€ EUR
99.79ТОП-10 лучших МФО
Вы смотрели
- в долг
- на банковский счет
- на дебетовую карту
- на карту сбербанка бесплатно
- на виртуальную карту
- мастеркард
- виза электрон
- кукуруза
- моментум
- на карту почта банк
- с нулевым балансом
- с черным списком
- тинькофф
- на яндекс деньги
- на кредитную карту
- маэстро социальную
- на яндекс деньги
- на яндекс деньги
- на яндекс деньги без привязки карты
- наличными
- маэстро
- мир
- сбербанк
- не выходя из дома
- через золотую корону
- через систему контакт
- переводом
- visa
- на телефон
- втб