Последствия невыплаты займа

Банки и прочие финансовые организации предупреждают о проблемах, связанных с просрочкой по кредитам и займам, пользуясь тем, что граждане в основном юридически не осведомлены. Тем не менее исчерпывающие данные есть в законодательстве, и каждый может с ними ознакомиться. В этих законах прописано не только то, какая ответственность наступает для заемщиков при несвоевременных выплатах, но и ограничения для банков, МФО и коллекторских агентств, за рамки которых они выйти не могут.

Что говорит закон?

 Ответственность заемщика устанавливается тремя законодательными документами - федеральном законе “О банках и банковской деятельности”, в статьях 159 и 177 УК РФ и гражданском кодексе Российской Федерации. В этих документах содержится информация о том, какая ответственность наступит в случае просрочки оплаты или отказа от нее.

Кратковременная задержка оплаты (до 30 дней)

При просрочке до 30 дней не применяется никаких суровых мер. С должником связываются по всем доступным каналам, стараются выяснить причины просрочки и ближайшие планы для ее погашения. Просрочка автоматически означает порчу кредитной истории. За каждый день просрочки предусмотрены штрафы (пеня). В следующий раз кредитная организация подумает, прежде чем выдать вам заем. Поскольку у банков и кредитных организаций есть единая база, нерадивый заемщик попадает туда и впоследствии имеет проблемы с получением займов в других организациях. 

Тем не менее, если вам удастся выправить платежи и продолжить их своевременное погашение, велик шанс, что отношения с кредитной организацией удастся наладить, и вы сможете в дальнейшем пользоваться выгодными предложениями. Если в течение 30 дней долг не погашается, информация передается в отдел фирмы по работе с долгами.

Среднесрочная задержка оплаты (до 90 дней)

Если вы задерживаете оплату  на срок до трех месяцев, с вами проведут личную беседу. Также возможны контакты специалистов компании с вашими домочадцами, соседями и знакомыми, работодателями. Так осуществляется давление. Вам постоянно будут звонить специалисты, проводить с вами встречи. Также начисляются штрафные санкции и ухудшается кредитная история. Если вопрос не решается, данные могут передать в коллекторское агентство. На данном этапе стоит идти на любое сотрудничество с сотрудниками кредитной организации и постараться реструктуризировать долг.

Долгосрочная задержка оплаты (до 180 дней)

Если вы не можете за 180 дней погасить свой долг, вам может грозить суд на законных основаниях. При этом портится кредитная история, применяются штрафы, происходит реализация имущества заемщика. Если ситуация квалифицируется как “мошенничество”, возможно назначение реального срока.

При обращении организации в суд вам придется оплатить издержки. Возможно списание части штрафов, но оплатить проценты и основной долг все равно придется. Если выяснится, что нет источника доходов, могут быть присуждены общественные работы.

Этого можно избежать, если вовремя делать оплаты.